+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Обманули в банке как признать кредит недействительным

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Сообщений: 7 Регистрация: Что можно сделать, если кредит был оформлен обманным путем? К чему апеллировать в суде? Что необходимо предоставить?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Антон Иванов , глава Высшего Арбитражного Суда подписал обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре. Проект документа неоднократно обсуждался в ВАС с привлечением представителей банковского сообщества, а также на сайте "Право.

Проект Законы для людей

Понятие кредитного договора, его стороны, предмет, форма, существенные условия В соответствии со ст. Стороны кредитного договора. Из указанного определения следует, что сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, причем кредитором может быть только юридическое лицо банк или иная кредитная организация , имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации далее — ЦБ РФ на осуществление кредитных операций одного из видов размещения денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности.

При отсутствии у кредитора соответствующей лицензии кредитный договор в соответствии со ст. Кроме того, в соответствии со ст. А ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего банковские операции без лицензии. В настоящее время широкое распространение получила практика предоставления денежных займов на постоянной основе юридическими лицами, не являющимися банками или иными кредитными организациями.

По общему правилу предоставление займов может осуществляться любыми юридическими лицами в том числе и банками без ограничений, лицензирование такого вида деятельности не предусмотрено действующим законодательством.

Вместе с тем существует мнение которое полностью разделяет и автор данной статьи , что если денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности размещаются неопределенному кругу лиц и на регулярной основе, то данная деятельность подпадает под регулирование законодательства о банковской деятельности и требует наличия соответствующей лицензии.

На наш взгляд, указанные займы являются ничем иным, как кредитами. Несмотря на то что к отношениям сторон по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, кредитный договор имеет существенные отличия от займа в том числе и по субъектному составу, о чем было сказано выше.

Предметом кредитного договора выступают только денежные средства в отличие от договора займа, по которому в собственность другой стороне могут быть переданы другие вещи, определенные родовыми признаками. Иностранная валюта может быть предметом кредитного договора и договора займа при соблюдении правил ст.

В соответствии с п. Форма кредитного договора. Согласно ст. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом следует помнить, что в соответствии со ст. Таким образом, для того чтобы у сторон была возможность установить эту достоверность, они должны предварительно договориться о предполагаемых средствах связи, способах идентификации сторон почтовый адрес, номер факса, адрес электронной почты и т.

Указанная договоренность может быть осуществлена в письменном договоре, составленном в виде одного документа. Остальные способы заключения кредитных договоров чаще всего используются на рынке межбанковского кредитования.

Существенные условия кредитного договора. В соответствии со ст. Для кредитного договора таким условием является сумма кредита. Срок пользования кредитом, процентная ставка за пользование, порядок уплаты процентов, размер штрафных санкций за нарушение сроков возврата кредита и процентов также признаются значимыми условиями кредитного договора, но при их отсутствии кредитный договор не будет считаться незаключенным. Гражданский кодекс РФ устанавливает, что кредитный договор заключается на условиях платности в отличие от договора займа, который может предусматривать пользование предметом займа без уплаты процентов.

Стороны должны установить в договоре размер процентной ставки за пользование кредитом и порядок уплаты процентов. Вместе с тем в случае если размер процентной ставки не указан в кредитном договоре, согласно ст.

При отсутствии в кредитном договоре соглашения о сроках уплаты процентов последние выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита. Могут ли при выдаче кредита взиматься какие-либо комиссии с заемщика? Действующее законодательство предусматривает лишь один вид платежа за пользование кредитом — проценты. Предполагается, что суммой взимаемых процентов должны покрываться в том числе и все расходы кредитора, связанные с выдачей кредита.

В то же время широкое распространение в банковской практике получило взимание комиссии за ведение ссудного счета, который используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Таким образом, ведение ссудного счета не относится к банковским операциям. В связи с этим представляется неправомерным взимание с заемщика платы за ведение ссудного счета то есть за осуществление банком своей обязанности по ведению учета. В случаях, когда в кредитном договоре стороны не установили срок возврата кредита, сумма кредита должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления кредитором требования о возврате кредита ст.

Если в кредитном договоре стороны не предусмотрели штрафные санкции за нарушение сроков возврата кредита, то согласно ст. Как показывает практика, в заключаемых банками кредитных договорах содержится много иных важных условий для сторон кредитного договора, а именно: предоставление заемщиком определенного обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом; целевое использование кредита и порядок контроля за целевым использованием кредита; возможность и порядок изменения размера процентной ставки за пользование кредитом; штрафные санкции за нарушение сроков уплаты процентов и возврата кредита либо его части; обязательность предоставления заемщиком с определенной периодичностью сведений о своем финансовом состоянии, об изменении в органах управления; порядок и сроки предоставления кредита; график предоставления и погашения кредита в случае если кредит предоставляется и погашается частями ; возможность и порядок досрочного погашения кредита; основания для досрочного истребования кредита кредитором и иные условия по усмотрению сторон кредитного договора.

Сторонам кредитного договора следует использовать в его тексте однозначные формулировки и условия, исключающие возможность различного толкования, учитывая, что в случае возникновения спора в соответствии со ст. Права и обязанности сторон кредитного договора На основании кредитного договора кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик — вернуть указанные денежные средства в установленный срок, а также выплачивать проценты за пользование кредитом в предусмотренном кредитным договором порядке.

Статья ГК РФ предусматривает право отказа от предоставления или получения кредита. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Отказ кредитора предоставить кредит следует рассматривать как расторжение кредитного договора полностью либо в части п. Иные основания отказа кредитора от предоставления кредита законодательство не предусматривает, но они могут быть предусмотрены соглашением сторон. Если отказ кредитора предоставить кредит имеет место в отсутствии указанных выше оснований, то кредитор несет перед заемщиком ответственность в форме возмещения убытков и в форме неустойки, если она предусмотрена кредитным договором.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного кредитным договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором, что также влечет расторжение кредитного договора полностью или в части. Если кредитный договор заключен с условием использования кредита на определенные цели, то заемщик обязан обеспечить возможность осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита ст.

При нарушении заемщиком обязанности целевого использования кредита, а также в случае непредоставления кредитору возможности осуществлять контроль за целевым использованием кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся на сумму кредита процентов, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Статья ГК РФ тоже наделяет кредитора правом на досрочное истребование кредита у заемщика при невыполнении последним предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

Кроме того, согласно п. Кредитный договор может содержать право кредитора на досрочное истребование кредита и в иных случаях, например при существенном ухудшении финансового состояния заемщика критерии такого ухудшения должны быть закреплены в кредитном договоре и подтверждены документально , при невыплате несвоевременной выплате процентов за пользование кредитом один или более раз, при непредоставлении документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика, если данное обязательство заемщика предусмотрено в кредитном договоре.

Указанные условия должны быть объективными и конкретными. Факт нарушения обязательств, предоставляющих кредитору право требовать досрочного возврата кредита, должен быть документально подтвержден.

В кредитном договоре могут быть предусмотрены иные права и обязанности сторон. Среди них — возможность досрочного погашения кредита заемщиком.

В этом случае, как правило, устанавливаются повышенные проценты за пользование кредитом по сравнению с процентами за кредит без права заемщика на его досрочное погашение. Такое условие абсолютно правомерно, поскольку кредитор, выдавая кредит, предполагает получить определенный доход в виде процентов за установленный срок пользования кредитом, который будет меньше запланированного при досрочном погашении кредита заемщиком.

Пункт 2. Могут быть заключены договоры следующих видов: договор, определяющий общую максимальную сумму кредитов, которые могут быть предоставлены заемщику в рамках открытой кредитной линии лимит выдачи ; договор, устанавливающий размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором, который в любой день действия договора не может быть превышен лимит задолженности , — так называемая возобновляемая револьверная кредитная линия; договор, содержащий оба указанных выше условия — и лимит задолженности, и лимит выдачи; предоставлением овердрафта — кредитованием банковского счета клиента-заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции ст.

Порядок заключения кредитного договора Кредит предоставляется банком после тщательного анализа производственной деятельности заемщика, его финансового состояния, платежеспособности, способов обеспечения исполнения обязательств, которые предлагаются заемщиком, структуры принадлежащего ему имущества, цели, для которой получается кредит, предполагаемого порядка использования полученных в качестве кредита денежных средств, возможных источников погашения кредита, кредитной истории заемщика и т.

С 1 июня года вступает в силу Федеральный закон от Однако информация, предусмотренная указанным Законом, будет предоставляться кредитными организациями в бюро кредитных историй лишь в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в связи с чем представляется, что защищенность и эффективность работы кредиторов повысится весьма незначительно. Одной из важнейших процедур при решении вопроса о предоставлении кредита является проведение правовой экспертизы учредительных и иных документов заемщика.

Задачи такой экспертизы состоят в определении правоспособности заемщика и иных участников сделки залогодателей, поручителей, гарантов , проверке полномочий представителей заемщика и иных участников сделки на заключение соответствующих договоров, анализе кредитной и обеспечительных сделок на соответствие их законодательству.

Перечень документов и форма, в которой они должны быть представлены, определяется каждым кредитором самостоятельно и доводится до сведения заемщика. Для исключения риска подделки документов целесообразно требовать нотариально заверенные копии документов либо копии, заверенные теми лицами органами , которые подписали утвердили, приняли, зарегистрировали данный документ.

Цель проведения правовой экспертизы — не допустить заключение недействительной по разным основаниям кредитной сделки и применить последствия недействительности сделки. Так, получение кредита бюджетным учреждением у кредитных организаций запрещено п. Таким образом, кредитный договор, заключенный с бюджетным учреждением, согласно ст.

Последствия недействительности будут следующие: каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, то есть учреждение обязано будет вернуть кредитору сумму полученного кредита без уплаты процентов за пользование кредитом , а кредитор вправе будет потребовать уплаты на сумму кредита процентов по ставке рефинансирования в соответствии со ст.

Данный случай подтверждается арбитражной практикой. Так, Арбитражный суд г. Управление делами Президента является федеральным органом исполнительной власти, осуществляет свою деятельность за счет средств федерального бюджета, а в соответствии с Указом Президента от На получение указанного кредита Правительством РФ разрешения не давалось.

Суд применил последствия недействительности кредитного договора, вернув сторонам все полученное по сделке. Удовлетворяя требование Управления делами Президента, суд исходил из того, что при применении последствий недействительности кредитной сделки сторона, пользовавшаяся кредитными средствами, обязана возвратить полученные средства кредитору, а также уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на основании п.

Данный вывод соответствует п. Будет ли возможным реально взыскать с бюджетного учреждения эти средства? При их недостаточности субсидиарную ответственность по обязательствам бюджетного учреждения несет собственник соответствующего имущества.

Учитывая целевой характер денежных средств, получаемых бюджетным учреждением из бюджета, а также нормы ст. При решении вопроса о предоставлении кредита любому юридическому лицу необходимо убедиться, что такое юридическое лицо зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, проанализировать его учредительные документы на предмет правоспособности и структуры органов управления для определения органа, уполномоченного принимать решение о получении кредита и подписывать кредитный договор.

При этом в обязательном порядке проверяется, не истек ли срок полномочий указанного органа и надлежащим ли образом он был избран назначен. С этой целью у заемщика запрашиваются копии протоколов решений об избрании назначении данного органа.

В случаях, предусмотренных действующим законодательством или учредительными документами юридического лица, уполномоченным органом принимается решение о получении заемщиком кредита, копия которого, заверенная надлежащим образом, представляется кредитору. Указанное решение должно содержать все существенные для данной сделки условия получаемого кредита сумму, срок, процентную ставку, вид обеспечения, целевое использование кредита и иные условия, признаваемые сторонами кредитного договора существенными.

Получение кредита государственными унитарными предприятиями В соответствии со ст. Порядок осуществления заимствований унитарными предприятиями определяется Правительством РФ, органами государственной власти субъектов РФ или органами местного самоуправления.

Порядок осуществления заимствований Правительством РФ и большинством органов исполнительной власти субъектов РФ не утвержден. В отсутствии указанного Порядка сделка по получению государственным или муниципальным унитарным предприятием кредита может быть признана недействительной в соответствии со ст. Тем не менее унитарные предприятия обращаются в кредитные организации за получением кредитов, необходимых для осуществления своей деятельности.

Это необходимо помнить при заключении с унитарными предприятиями договоров поручительства и договоров залога в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков. Кроме того, следует учитывать специальную правоспособность унитарного предприятия ст.

Из сказанного следует, что возможность выступать поручителем и залогодателем в качестве обеспечения исполнения обязательств третьего лица должна быть предусмотрена уставом унитарного предприятия. Представляет интерес норма, содержащаяся в п.

Она предусматривает, что движимым и недвижимым имуществом государственное или муниципальное предприятие распоряжается только в пределах, не лишающих его возможности осуществлять деятельность, цели, предмет и виды которой определены уставом такого предприятия. Сделки, совершенные государственным или муниципальным предприятием с нарушением этого требования, являются ничтожными.

Рассмотрим такой пример. Унитарное предприятие, занимающееся авиационными перевозками пассажиров и имеющее в хозяйственном ведении три пассажирских самолета, при получении кредита в банке передает указанные самолеты в залог.

Заемщик переписал условия договора банка Тинькова

В картотеке суда этой истории соответствовало одно дело - иск Дмитрия Агаркова. Подтвердить, что Агарков и Алексеев - одно лицо, он отказался по соображениям безопасности. В г. Алексеев получил от ТКС-банка предложение открыть кредитку. Для этого Алексеев отсканировал анкету и присланные вместе с ней общие условия, направляемые всем потенциальным заемщикам.

"Судебная практика должна задать стандарт поведения для каждого этапа кредитных отношений"

Приветствую Вас, друзья. Если Вы здесь — значит Вы на верном пути, ведь отстоять и защитить свои права и законные интересы можете только Вы сами. Всем остальным нет до них никакого дела. Ну, разве что мне, раз я Вам в этом помогаю. Как бы то ни было, Ваше стремление похвально. А те, кто набрел на эту статью случайно, я поясню, что сегодня я раскрываю тонкости судебного спора с банком и страховой компанией.

Как только вы обнаружили пропажу паспорта, следует сразу написать об этом заявление в полицию. После внесения сведений об утрате в базу данных возможность незаконно использовать ваш паспорт у злоумышленников снижается — документ становится недействительным. Далее следует проверить, не взял ли кто-то кредит по вашему паспорту. По закону договор с банком заключается в письменной форме при предъявлении заемщиком паспорта. При этом сотрудники службы безопасности банка обязаны проверить подлинность документов и идентифицировать клиента. Оснований для взыскания долга с владельца утерянного паспорта, который не подписывал кредитный договор, у банка нет. Даже если кто-то взял кредит по чужому паспорту до того, как было написано заявление об утере, владелец утерянного паспорта также вправе оспорить договор и не отвечать по кредиту.

Кредитный договор может быть признан недействительным в случае, если он был заключен без соблюдения правил об обязательной письменной форме кредитного договора.

Когда финансовые обязательства превышают реальные возможности, возникает вопрос, как законно не платить имеющийся кредит. Что делать, если нечем платить кредит в банке?

Мошенничество при заключении кредитного договора

График работы суда,. Перерыв Прием граждан председателем суда.

Понятие кредитного договора, его стороны, предмет, форма, существенные условия В соответствии со ст. Стороны кредитного договора. Из указанного определения следует, что сторонами кредитного договора являются кредитор и заемщик, причем кредитором может быть только юридическое лицо банк или иная кредитная организация , имеющее лицензию Центрального банка Российской Федерации далее — ЦБ РФ на осуществление кредитных операций одного из видов размещения денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности.

Что делать, если на вас взяли кредит

В каких случаях может понадобиться досрочное расторжение с банком кредитного договора? Какие основания для этого необходимы и что нужно, чтобы суд вынес желанный вердикт "Кредитный договор - недействительный! Ответы и рекомендации в нашей сегодняшней статье. У каждого человека в жизни может возникнуть ситуация, когда ему понадобится аннулировать уже заключенный с неким банком кредитный договор. Ситуации могут быть разными, однако сам процесс признания кредитного договора недействительным полностью либо частично когда оспариваются конкретные пункты договора всегда достаточно сложен. Четкого рецепта для гарантированного аннулирования кредитного договора не существует. Данный процесс связан со множеством нюансов, характерных для конкретного случая, разбираться в которых должен взявшийся за дело юрист. Тем не менее начинается процесс всегда одинаково.

Как не платить

Закон РФ от 07. Законом предусмотрена норма, регламентирующая максимально допустимое алкогольное опьянение, т. Данная величина призвана лишь нивелировать погрешность приборов, используемых для освидетельствования водителей, и это отнюдь не означает, что можно немного выпить перед поездкой.

признание недействительным договора страхования кредита .. Знаю только что меня обманули в банке теперь и в суде. Помогите.

Подробнее Военный юрист Квалифицированная юридическая помощь и поддержка может потребоваться каждому из.

В рамках данной статьи рассмотрим более детально услуги, которые оказывает военный юрист, и в чем заключается особенность его профессиональной деятельности. И если гражданский юрист помогает справиться с непростыми обстоятельствами физическим и юридическим лицам, то военный - военнослужащим и бывшим военным. Профессиональный военный юрист Консультация военного юриста предоставляется на нашем интернет-портале бесплатная и круглосуточная.

В Волгограде стоимость услуг авто-юристов лежит в пределах от 10 000 рублей до 120 000 рублей. Когда Вы узнаете стоимость услуг адвоката или юриста, Вам могут назвать цену 3 000 рублей.

Но по факту оказывается, что это стоимость одного заседания. А в процессе защиты по "авто-вопросам" может быть 3, 5 и даже 10 судебных заседаний.

Был достаточно простой вопрос: выдадут ли мне форму 9 при непогашенных долгах по коммунальным платежам. Сразу пришёл ответ: все юристы заняты, но вы можете платно спросить это будет быстрее. Я не стала, решила ждать.

Что писать в заявлении на загранпаспорт в пункте Сведения о трудовой деятельности за 10 лет, если гражданство РФ получено 5 лет назад и трудовой стаж на территории РФ с 2014 года. Мне предстоит замена паспорта РФ и других документов в связи с вступлением в брак. Вопрос где можно взять квитанцию на оплату госпошлины на изготовление паспорта РФ. Также есть вопрос по замене водительского удостоверения, необходимо ли мне заново получать медицинские справки на новую фамилию.

Юридическая консультация - это просто короткая встреча адвоката с потенциальным клиентом, в ходе которой человек передает факты своего дела адвокату, а тот разъясняет юридические последствия этих фактов. Адвокат, основываясь на предоставленных фактах, проконсультирует клиента о его возможных вариантах, вероятном исходе, если дело будет передано в суд, и о том, сколько это может стоить.

На этом этапе, как правило, клиент должен решить, будут ли сформированы отношения между ним и адвокатом.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Юрист: если у вас долг в банке, то платить его смысла нет
Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Василиса

    Стыд и срам!

  2. Виргиния

    Есть небольшие замечания, конечно… Но в общем, все соответствует действительности. Хороший блог, занес в Избранное.

  3. Гавриил

    Не твое дело!

  4. elpilacpa

    Беспроигрышный ответ ;)

  5. Клеопатра

    По моему мнению Вы ошибаетесь. Пишите мне в PM, поговорим.

  6. Карл

    Я думаю, что Вы ошибаетесь.